银行的存款利率向来都比较低，但一般说的都是普通的整存整取利率，比如目前大部分银行的一年期定期存款利率都在2%以下。把钱存在银行就相当于贬值。不过如果掌握了存款的技巧和方法，存款利率还是能提高不少的。

1、在银行中存定期3-5年

银行1年期以内的存款利率都太低，跑不赢通胀，2年期利率跟货币基金收益率差不多，只有3年期和5年期存款利率才有竞争优势。目前少部分城商行和农商行的3年期和5年期存款利率能达到4%以上。

不过存3-5年期存款可要做好心理准备，未来3-5年尽量不要提前支取，否则按照活期利率0.3%或0.35%计息就太不划算了。

2、结构性存款

结构性存款大多在一年期以内，平均期限大概6个月左右，目前平均利率在4%左右，这可比6个月期定期存款要高好几倍了。目前部分银行的结构性存款门槛是5万元，部分是1万元，门槛也还好，不是太高。

但是结构性存款有一个很大的问题就是，期限是锁定的，不能提前支取，只能持有到期。再着急也不能提前支取。不过可以尝试存款质押贷款，但不是所有的银行都支持，而且只能贷出一部分，还有利息损失。

3、20万以上可以考虑大额存单

大额存单利率还是要比普通的定期存款利率要高不少的，1年期平均利率为2.237%，2年期平均利率为3.122%，3年期平均利率为4.113%，5年期平均利率为4.123%。

大额存单不仅利率高，而且支持提前支取靠档计息，不过每个银行的“靠档”规则不一样。有的银行靠的是大额存单的档，有的银行靠的是挂牌定期存款的档，有的银行挂的是央行基准利率的档。需要仔细咨询银行。

比如如果靠的央行基准利率的档，你存了5年期大额存单，利率是4.18%，满1年提前支取，央行1年期基准利率是1.5%，你就能拿到1.5%的年利率。如果靠的是大额存单的档，银行1年期大额存单利率是2.25%，你就可以拿到2.25%的利率。不管怎么样，能靠档计息怎么着也比定期存款的按活期利率计息要强。

4、考虑直销银行和民营银行的智能存款、现金管理类产品

智能存款也是靠档计息，存的时间越长、利率也越高。现金管理类产品底层资产大多是3年期和5年期定期存款，用户提前支取相当于把存款收益权转让给第三方机构。这两类产品利率很多都可以达到4%以上，而且灵活性很高，随存随取。

发行智能存款和现金管理类产品的大多是民营银行和直销银行，老年人群参与度不高，但年轻人很喜欢。

总结

如果央行不加息，存款利率基本不会有太大的变动，所以要想让你的利息提高或翻倍，只能拉长存款期限、购买高门槛存单、选择更小型的银行，或者考虑一些其它的存款产品。