理财规划，是伴随大家一生的，如何做理财规划呢？下面就简单说说如何做。

1、知己知彼，有根有据

“知己”是了解自己的目前财务状况与资产，“知彼”就是你的工作以及你的各种收入来源。做到知己知彼才能全方位了解自己，才可以匹配最合适自己的理财策略。

2、测评你的风险偏好，最佳匹配

风险偏好，通俗来讲是指为了实现人生财富目标，投资者在承担不确定风险时所持的态度。一般来说分为：非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。如何知道自己属于哪类型的风险偏好呢？一般在银行网站上或营业网点做理财风险测评，风险偏好属于哪种类型将决定你匹配哪类理财产品，达到最佳匹配。

3、确定你的理财规划周期

理财规划类似于规划人的一生，人的一生分为几个阶段，理财规划也是根据人生中不断阶段采取不同的策略。按照国内外知名家庭生命周期理论分为家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）。

4、了解自己的收支状况

人在生活消费中，一般有两种支出：第一种，强制性支出，也叫义务性支出 ，即收入中必须优先满足的支出，是一种刚性需求。包括日常生活基本开销、偿还负债支出、保险等各种续费支出。把总收入减去强制性支出，就是选择性支出，这就是第二种，选择性支出 也叫任意性支出。把你的收入和支出列出来，然后分开，算出自己一个月当中，大概可以用多少钱来理财，这个很重要。最直接，最粗暴的方式，就是把强制性支出去掉后，结合自己情况 ，做强制储蓄，强制理财。例如，你收入五千，强制性支出三千后，拿500-1000元做强制理财。

5、了解投资理财产品

目前市面上有好多理财产品有活期、余额宝、银行理财产品、股票、基金 、贵金属、外汇、期货、国债、大额定期存单等。找到合适自己的理财产品就进行投资理财了。

6、资产合理匹配

资产合理匹配有好多方式，金字塔匹配原理是目前用得比较多的方式，下面以稳健型为例子说明金字塔投资理财分配策略，这种策略合适大部分人，优势就是稳健，收益相对较好，稳中求健。

532型 即把资产分成三份，50% 30% 20%。

将50%的资产投资于固定收益类产品中，定活期存款、保险，国债等，基本上保险型的。这些分配比例也是有些学问的，一般来说活期存款以留足个人3-6个月的月支出为限，保险的开支以个人年收入的10%-20%为优，定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排，20%投资于股市和P2P等风险比较高的理财产品，达到分散分险，收益最大化。 这种配比方式适用于绝大多数人，尤其是40岁以上的人士；其特点是稳健，收益也相对较好。劣势是对于追求较高收益的人来说，收益还是不能达到他们的预期。

总之，一旦确定自己的理财规划，就要严格去执行，不能有半点马虎。不然会前功尽弃。中途中遇到情况 发生变化要及时调整策略。所有的理财规划策略与资产配置是因人而异的，要做到量体裁衣，绝对不存在最佳和唯一的标准，按需求配置资产才是最恰当的理财方式。