第一，风险，即损失本金的程度

很多人理财都只看到收益，忽略风险。正常情况下，有多少回报率，就有损失多少本金的比率，比如，有一款产品，年化收益率100%，也就是说，你也有可能损失本金100%的可能性，你要做好心理准备。目前收益率在6%以上的都有损失本金的风险了。目前国债收益率在4%左右，等于无风险利率。比如货币基金收益率在2.5%-4%之 间，所以为什么说这货币基金可以说是没有什么风险，就像银行存款一样道理。

再看P2P平台，P2P平台虽然收益率在7%-12%之间，但是他有一个风险就是跑路，也就是可以让你血本无归。再看股票基金，股票基金虽然收益有百分之十以上，甚至几部收益，但是也是有损失本金百分之十甚至损失完本金的风险。所以你要理财，你要看理财产品风险如何，你能不能接受这种损失本金的程度。

第二，资金的闲置时间，即投资期限

你要拿多少钱出来理财，你首先问问自己，你这些钱，最长可以投资多久，还是短期内可能会用到。如果你觉得你短期内会用到这笔钱，你就不要做长期投资，比如买基金，因为基金是一种长期投资，你短期内投资，效果不明显。有些人拿自己生活费出来买股票基金，结果过一两个月又想拿出来花，这样就失去了投资的价值了。短期投资，就是货币基金，随存随取。

第三，收益率，即投资回报率

买一个理财之前，要清楚理财产品的收益率是实际收益率还是浮动预期收益率。比如货币基金，当天收益率可能4%，不过过几天就会跌到3.5%，甚至更低，所以你一定要了解这收益率，免得到时糊里糊涂的买，结果达不到自己的理想回报。

第四，分散投资还是集中投资

理财要学会分散投资，什么产品要分散投资，什么产品应该集中投资，要明白。比如，P2P平台，肯定是要分散投资。股票基金的话，不宜太分散，选 好一到三只基金，就集中在这几只即可。

第五，资金是否闲置

当你拿这些钱出来投资，你要清楚这些钱是不是闲置，如果你是贷款或借钱理财，这样不可取了，因为如果弄不好，你会连本带利的亏进去。理财最重要就是亏得起，如果你亏不起，你就买一些保本的理财，千万不要为了高收益，拿保命的钱来博。这几年P2P平台，就是这样的例子，很多人就拿亏不起钱投资P2P还不懂分散投资，结果亏完了，就一天辱骂P2P平台，说永远都不要投了，这就是不懂得投资导致的结果。