年味渐散，股市一路高歌猛进的同时，银行大额存单也成了香饽饽，很多时候都要靠抢，出手晚了就没了！

这款长期只被推荐给老年人的存款产品，如今却迎来了一波销售热潮。

利率上浮多家银行大额存单需抢购

某国有大行的理财经理介绍，该行大额存单目前20万元起购的3年期利率为4.18%。“之前我们（3年期利率）4.18%的话要100万元，因为正好2月份过年，我们现在是搞活动，所以20万元起购3年期利率4.18%。优惠到2月底结束，这期产品销售到2月28日，3月份具体什么样的大额存单我们现在还不知道。”

另一国有大行的理财经理在介绍该行大额存单时表示：“大额存单20万元起购，3年期利率3.85%，还有高一点的是4.125%。如果3年期4.125%的你抢不到，那就抢3.85%的，如果3.85%再卖完了就只能买一般的定期。像4.125%这种利率高一点的大额存单都是要抢的，每天有额度的，像国债一样放出来，大家一起买的。”

值得一提的是，除了利率上浮，部分银行的大额存单还设置了每日定量抢购。

在某国有大行的营业网点内看到了一块小黑板，上面写着“大额存单30万元起，1年2.25%，2年3.15%，3年4.125%”，旁边还有醒目的四个字——“限量秒杀”。

该行的理财经理介绍：“一般是30万元起购3年期利率4.125%，现在20万元起购3年期利率也可以上浮到4.125%，但20万元的每天是有额度的，并不是一直都有，就像黑板上写的‘限量秒杀’。”

据其介绍，这款产品销售的截止日期是2月28日，目前每天都会放一定的额度出来，卖完了当天就没额度，只能第二天再买。当记者询问该产品以后是否还有时，对方表示，现在还不知道，目前接到的通知是销售到2月28日。

上述理财经理提道：“如果你要买的话，上午早一点来可能还有额度。不久前有个客户下午才来，这个20万元的额度就没有了。”

“现在定期存款这方面，银行竞争还是挺激烈的，所以每个银行定的上浮标准不一样，我们现在是新春优惠政策，正常的是30万元3年期4.125%”，该行理财经理补充道。

另一国有大行的营业网点内张贴了一页在售大额存单的信息，其中利随本清的付息方式中包括1个月、3个月、6个月、1年、2年等多个期限，除1个月之外，20万元起购的各期限大额存单利率较央行基准利率均上浮45%，30万元起购的各期限大额存单利率较央行基准利率则均上浮50%。

值得注意的是，除上述信息以外，该行还另将销售起点20万元的1年期和3年期单列出来，1年期利率2.25%，3年期利率4.125%，旁边标明“2019年1月30日至2019年2月28日每日上午9点至12点”。这两档的利率较央行基准利率上浮比例均为50%，与同期限30万元起购的利率相同。

靠档计息并非适用于所有大额存单

在很多人的印象中，大额存单能够提前支取，并且能够靠档计息，相对于银行传统的定期存款拥有更好的灵活性。不过，需要注意的是，并非所有大额存单提前支取都能够靠档计息。

该行大额存单目前付息情况分为两种，一种是按月付息，一种是到期一次性还本付息。

“两种付息方式对应的利率都一样，现在很多人都选择按月付息，这种如果提前支取的话，就按照活期存款计算利息，此前已支付的利息要从本金里面倒扣。”

另一国有大行理财经理在介绍该行的大额存单时说道：“大额存单提前支取的话，会扣除七个月的利息，也就是说你存满七个月开始就可以有利息了。比如你放了八个月，那就给你一个月的利息，它是按照票面利率计算利息，不是靠档计息。”

实际上，除了大额存单，近期银行在揽储方面也是持续发力，例如，央行最新数据显示，1月份结构性存款规模重回10万亿元规模。

大额存单最近确实比较火爆，主要有三方面的原因：一是银行在揽储方面更加积极，过去一年大额存单利率持续小幅上升，很多银行的3年期、5年期大额存单利率都超过4%；二是受流动性宽松影响，市场利率不断走低，货币基金收益率下跌至2.8%以下，其他固收类产品收益率也都跌了不少；三是因为过去一年股票、基金行情普遍较差，很多人因此偏好更加保守的金融产品。

春节前是各银行传统的揽储旺季，银行之间的揽储竞争非常激烈，一季度尤其是1月份对银行来说是一个关键时期，一方面春节前居民、企业取现较多，银行资金流动性偏紧，另一方面1月份拉来的存款当年大概率会留存在银行。此外，银行在揽储旺季也会设置更高的奖励制度，银行员工拉存款的积极性会更高。

大额存单虽然期限很多，但是只有3年期和5年期利率具有竞争力，能达到4%以上，而结构性存款的期限大多在1年期以内。所以，如果投资者对流动性要求不高，未来三五年内不会用到这笔资金，可以购买大额存单；如果对流动性要求较高，则购买结构性存款更合适。