银行理财产品，你是不是经常看到各种银行在推？如果你买过银行的理财产品，你就一定要仔细阅读这一篇文章，不能再这么糊里糊涂下去了！如果你不懂银行理财，更要好好看看这篇文章！

银行理财产品主要指由商业银行独立发行的理财产品，由于普通居民投资范围有限，需要专业投资机构帮忙打理资产，同时也由于大家都对银行比较信任，到银行买理财也比较方便，使得银行理财成为当前最为主流的理财方式。

据报告显示，大家在攒下来钱之后，52.7%的人会存起来，40.5%的人会购买理财产品，仅有7.9%的人会选择投资或炒股。在购买理财产品的人群中，无论是购买的人群数量上和购买的资产规模上，银行理财产品无疑是规模最大的，可以说是当之无愧的主流理财方式。

先来了解一下“银行理财”的历史

随着我国利率市场化的发展，银行间的竞争也较为激烈，银行理财正是股份制银行创新的一个产物。我国第一只银行理财是光大银行2004年发行的阳光理财A计划，正是由于理财产品的收益率比存款的利息要高很多，受到了投资者的热捧，进而使得其他银行纷纷效仿，不断推动理财产品的发展壮大，发展至今，银行理财已有15年的历史了。

站在产品投资角度，它连接了存款与货币市场、债券市场、贷款市场和资本市场，促进了我国利率的市场化。站在个人理财角度看，银行理财的收益率大概在3%-5%，它为广大投资者提供了一个具有普适性的理财工具，弥补了个人投资的资产及渠道匮乏的缺陷。

你知道“银行理财”有多少种分类吗？

银行理财，大体上可以从以下几个方面分类：

按照风险类别，可划分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。相比而言，非保本理财收益相对高一些，承担的风险也大一些；当然，虽然说是非保本理财产品，保证本金或本金略有损失是银行理财的底线。

按照存续形态可分为开放式和封闭式。相比而言，开放式理财可以在规定的交易时间内进行申购或赎回，封闭式则必须要持有到期。相比封闭型理财产品，开放型理财产品收益低一些，优势在于资金流动性比较好，可以提前赎回，方便临时的资金需求。

按照投资方向，分为固定收益类、现金管理类、国内资本市场类、QDII类和结构化理财类。

固定收益型产品：特点是有固定的投资期限，并能够根据投资收益和费率准确测算出客户预期收益，一般情况下产品到期投资品能够正常变现，能获得约定的预期收益。

现金管理类理财：最大的特点是具有很高流动性，变现快，申赎非常便利，多用于配置短期闲置资金。

国内资本市场类理财：主要投资于交易所上市的投资品种，包括股票、开放式基金、封闭式基金以及交易所债券等；产品多采用基金形态，投资收益情况以产品净值形式反映，存续期内一般可以进行申购赎回。

QDII产品：主要投资于与中国银监会签署合作谅解备忘录的国家和地区的金融市场，投资对象主要包括境外股票、基金、结构性票据、债券以及其它投资品种，包括美国、英国、日本、韩国等9个国家和地区。

结构性产品：是通过互换、期权等金融衍生工具，使产品收益挂钩利率、汇率、股票、基金、商品以及相关指数的收益表现，从而使客户有机会间接享受挂钩标的涨跌带来的收益。

银行理财的局限

银行理财虽然有很多优势，但是随着市场上专业的资产管理机构越来越多，可投资品种和投资方式也越来越多，互联网渠道购买理财产品也越来越方便，银行理财的收益和便捷性也就没那么有优势了。

随着国内中产阶级人群的不断增加，他们对于资产配置的需求也日益强烈，如果仅仅配置银行理财就显得过于单一，需要尝试不同风险收益结构的产品，如股票、基金等，或者不同功能的理财产品。