家庭理财，不仅仅是基于钱的多少。理财是一个过程，理财合理不但省钱，同时还能带来愉悦，让人有一种掌控生活的成就感。生活中处处有学问，你不理财，财不理你。然而，很多时候并不是我们不想理财，而是不懂如何理财，甚至面对理财常常遭遇尴尬。

理财是人生规划，一生的事业，越是没钱越要理财规划自己，既会赚钱，还会存钱，利用多出来的钱赚更多的钱，从中得到快乐，得到满足，享受生活。

一、财务报表目的

健康的家庭财务通常应该具备良好的资产负债结构、足够的紧急备付能力、多渠道的收入来源、量入为出的财务负担、良好的资本积累习惯以及稳健的投资理财能力。家庭财务报表的目的是更好地了解家庭的财务状况，发现并改进财务问题，从而使财务更安全、更健康。家庭财务报表结构分析主要包括对资产负债表和收支表的分析。

二、家庭资产分析

这里对家庭资产进行简短分析，家庭资产大致分为流动（现金）资产、投资（生息）资产、自用资产三大类。自用资产满足家庭的基本使用，是日常生活的必需品。而投资（生息）资产则是理财规划的重点，是实现理财目标最为重要的资金来源。现金资产是保障日常工作和生活。

（一）现金资产

现金类资产的特点是安全、具有很高的流动性，但收益少，甚至无收益，现金类资产的目的是满足家庭日常消费开支以及紧急备用需求，一般至少保持够3个月的开支，最好留足6个月的生活支出。

（二）投资资产

投资资产的目的是为了获得更多的理财收入，通过不断的投资积累，更快地实现理财目标。同时投资资产必将冒一定的风险， 这需要学习和了解投资产品及经济规律。不能道听途说，没有自己的辨别能力，要记住本金永远比利润重要。

年轻的时候收入较低，既要结婚、还要买房等大额支出，导致很难有多余积蓄进行投资，这一阶段投资资产的比重相对较低。但随着收人的逐渐提高，就应该考虑多储蓄，为未来的长远理财目标提前做好资金储备。

（三）自用资产

自用资产在一般家庭中占有较大比重，它虽然不带来收益，但却是日常生活所必需的。它可以再分为两类：一 类是升值性资产，如房地产和收藏品；另一类是折旧资产，如汽车、家具等。折旧类资产所占比重不能太高，平时应注意控制这类支出，否则会影响到以后生活质量的进一步提高。升值性资产可以保值增值，特殊情况下可以满足现金需求，比如在出现财务危机时可以将其出售变现，退休时也可将大房子换成小房子以弥补退休金不足。