当下,很多人不仅意识到理财的重要性,而且更愿意选择短期理财这种方式。他们认为短期理财产品要比长期理财产品灵活方便,特别是保守型投资者对这点是深信不疑。那么,短期理财应该怎么做呢?
一、怎样做好短期理财
1、理清自己的资产情况
看一看你有多少财可以理。包括过去有多少资产,和未来会有的收入,理财的资产是不是符合自身的需求,你的资产负债是不是合理,是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理。
2、了解自己的风险偏好
首先要考虑你的个人情况,如果已成家并且有孩子有老人的家庭,就应该充分考虑孩子的教育资金和老人的养老资金,投资就应该以保守为主。
其次,考虑投资的趋向,比如说你在哪个方面非常在行,不要投资自己不熟的领域。
最后,还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候,会做出截然不同的选择,性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。
3、制定理财目标
对自身情况全方位考虑以后,制定理财目标,理财目标需要量化、具体化、时间限定清楚。不然笼统的一个目标实现起来会很难。比如,要买房,要用多少钱,什么时候买,怎么买等等。
4、进行合理的资产分配
多渠道多元化投资,不能把鸡蛋放在同一个篮子,不能今天突然听朋友说一个股票非常好,就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配,比如说从战略的角度讲,只拿30%的资产做股票投资,不管别人怎么说,就固定在30%;20%的资产投资互联网理财产品,这就是一种战略性的资产分配。
5、根据市场的变化做调整
要随时根据市场的变化情况做投资调整,如果资产结构不合理,不能创造最大的收益。可能你的财务目标通过规划都实现了,可是你的资产结构不合理,不能分享市场中投资增长的机会。
二、短期理财投资需要遵循三大原则
1、“买旧不买新”
旧投资产品运作稳定,有历史业绩可做参考,而新的投资产品没有历史参考,比较难以判断是否可靠。
2、“买高不买低”
参考历史收益率,尽量选择收益率一直排在前面的高收益投资产品,因为短期投资本身灵活性强,收益不高,但投资者还是要尽量选择短期投资产品中收益高的,才能达到赚钱的目的。
3、“就短不就长”
这就不用多说了,短期投资指的就是产品期限短的投资理财产品。短期投资时要注意了解申购费和赎回费之类的产品费率,投资者要注意这些费用,扣除后才是实际获得的收益。其次还要关注收益率,投资者不能只看收益率的大小,还要考虑产品收益有没有实现的可能,也就是需要了解投资风险。
最后,保守型投资者进行短期理财,需要掌握好以上5大方法和原则。要理清自己的资产情况,了解自己的风险偏好,制定明确的理财目标,进行合理的资产分配,最后还要根据市场的变化及时调整。