存三年定期划算还是购买银行理财产品划算，这个要看资金量多少来判断。2018年大额存单受到追捧，根本原因是利率上浮明显，较之央行基准利率最高上浮55%，三年期基准利率2.75%，上浮后最高4.2625%。

相对于理财产品平均收益率4.4%来看，大额存单利率已经基本相当，但是更加稳定安全，保本保息。理财产品收益率并不稳定，所以三年下来，真的不一定能跑赢三年期大额存单收益。所以从这个角度讲，如果资金20万元以上，还是存三年期大额存单更好。

近期多家银行上调大额存单利率，较基准利率上浮比例均已超过50%。年利率达到4.18%的银行有多家，其中江苏银行等还可以按月付息，而民生银行可以按季付息。平安银行同样利率的大额存单虽然也可以按月付息，但是要30万元起点。

如果资金达不到20万元，但是能超过10万元，那么农村信用社、村镇银行也是不错的选择，三年期存款利率一般也能超过4%，并且为了揽储会有礼品或者返现金的活动。

如果资金在10万元以下，那么理财往往更划算。因为存款很难有利率优惠，年收益率在3%上下，就有点偏低了。如果担心风险，可以考虑选择结构性存款，年化收益率4%左右，保本，不保息。至于理财产品，则要尽量选择低风险和中低风险的，保本的最好，购买时要认真阅读产品说明，了解投资方向，还款来源是否可靠，担保措施是否充分。

由于理财产品期限普遍较短，所以就需要每年重新购买一两次，需要在选择上花更多功夫，避免一时不小心选择了风险高的产品出现损失。如果要理财三年，理财产品一般都是选择一年期的理财，只有到期了才能本息返还到账户，大额存单虽然三年定期但是有个好处就是可以按月取息或者按年取息，如果真的急需用钱的话还可以选择转让。

最后，理财型保险是最不靠谱的理财选择，不管宣传的多好都不要选。很多人有存款变保险的情况出现。说是5%的预期收益，实际可能只有2.5%，如果选择提前退保还要亏损本金。还不如直接存普通三年期存款还来得划算。